בלוג

הריבית יקרה בעקבות הנתונים הנ”ל ומשום שההלוואה בחברה חוץ בנקאית ויתרת הקרן שלכם הולכת ועולה.

לכן צריך לשים לב, ולחשב במדויק תוך כמה זמן במינימום תגיעו למצב שהבנקים יסכימו למחזר את המשכנתה אליהם ולסגור את המשכנתה החוץ בנקאית.

לאחר שאנו יודעים כמה זמן אנחנו חייבים להיות בהלוואה החוץ בנקאית, נוסיף לזה עוד חצי שנה כמרווח ביטחון ונעשה חישוב כמה תעלה קרן ההלוואה שלנו מול מה שלקחנו.

לדוגמא לקחנו 700,000 ₪ לשנתיים בריבית של 10% ולא שילמנו שום החזר חודשי, יתרת הקרן בסיום השנתיים תעמוד על כ 860,000 ₪ במידה ואין הצמדת מדד ו/או עליית ריבית בעקבות עליות ריבית של בנק ישראל.

כמובן שכל מצב לגופו, ישנם מצבים שתוך כחצי שנה ניתן למחזר לבנקים וישנם מצבי קיצון שצריך להמתין גם כארבע שנים עד למחזור חזרה למערכת הבנקאית.

עכשיו שאנחנו יודעים שבעוד שנתיים יתרת הקרן תעמוד על 860,000 ₪ נעשה בדיקה האם הנכס שלנו שווה מספיק כדי שנוכל לקבל משכנתה לכל מטרה בבנקים לסגירת ההלוואה בחברה החוץ בנקאית, וגם כן נצטרך לבדוק האם ההכנסות שלנו מספיקות לצורך קבלת משכנתה בנקאית של 860,000 ₪.

בשביל בדיקה כזו אני תמיד ממליץ על חישוב קיצוני, זאת אומרת שאם היום לצורך הדוגמא בלבד משק הבית המדובר מרוויח כ 12,000 ₪ למרות שבמצב נוכחי ניתן לאשר להם משכנתה של 860,000 ₪ במערכת הבנקאית , הייתי ממליץ להם להגדיל הכנסות בכ 20% עד לתאריך היציאה הצפוי מהחברה החוץ בנקאית ולא לקחת הלוואות בינתיים.